Всего ответов:

Стоит ли покупать страховку от невыезда?

Представим себе такую ситуацию, когда уже оплаченное вами туристическое путешествие находится почти на грани срыва или даже уже сорвалось. Это не так уж сложно, особенно в свете событий последнего времени: забастовки государственных служащих и беспорядки на улицах Греции; военные столкновения в Бангкоке; наводнения и ливневые дожди... Можно ли как-нибудь защититься от таких неприятных случаев? В интернете, на одном из туристических форумов, местный эксперт агитирует: мол, есть такой продукт, называется «Страхование от невыезда», не жалейте денег, купите себе полис - и в случае отмены вашей поездки вследствие любых обстоятельств вам будет гарантировано возмещение денежных средств. Да, действительно, страховка от невыезда существует. Но давайте разберемся, сможет ли она защитить туриста так, как об этом рассказывает вышеупомянутый «эксперт»?

Возможности и желания

Кажется вполне естественным, что покупатель специального полиса страхования от невыезда всегда рассчитывает на возмещение своих потерь, которые возникли из-за отмены поездки по любой причине, не зависящей от него. Однако мы вынуждены вас разочаровать. Вышеперечисленные форс-мажоры типа забастовок, природных катаклизмов, народных волнений данная страховка от невыезда как раз не покрывает. Если упростить суть предлагаемого продукта, то компания по страхованию возместит лишь такие убытки, которые вы понесли по сугубо личным причинам (касающимся только вашей семьи или вас) и, как правило, только на территории России, а не там, куда решили поехать.

Среди возможных страховых случаев можно перечислить следующие: травма, смерть, болезнь застрахованного лица или его близких родственников; неполучение им визы (иногда - лицами, которые путешествуют вместе с застрахованным); повреждение личного имущества (в результате протечки, пожара, различных действий третьих лиц). Некоторые компании расширяют этот перечень страховых случаев и на вызов застрахованного лица в военкомат или в суд.

Порой возмещению подлежат и затраты, которые возникли из-за изменения сроков поездки, причем под «изменением» понимается не перенос путешествия на иное время, а отъезд с некоторым опозданием, досрочное возвращение или задержка за рубежом по сугубо личным причинам.

Почему же в этот перечень не входит столь весомая причина для отмены путешествия, как природный катаклизм? Представители страховых компаний объясняют данный факт следующим образом. Такие катаклизмы, как наводнение, извержение вулкана, цунами, ураган и другие, могут привести к тому, что застрахованные от невыезда в какую-либо конкретную страну (или целую группу стран) получат право обращаться за выплатами, что в итоге может привести к большим убыткам, а то и к полному разорению страховой компании. Именно поэтому защита от невыезда распространяется только на случайные события, которые связанные с одним конкретным путешественником, а не со всеми сразу.

В чем польза?

Так что, данный вид страхования по большому счету оказывается бесполезным? Отнюдь. Представители страховых и туристических компаний расскажут вам множество историй, когда поездка к морю срывалась, например, из-за того, что кто-то свалился вдруг с ужасной простудой и температурой. Или когда воры обокрали квартиру перед самым отъездом хозяев. Или когда посольство в обозначенный срок не оформило визу. А в начале весны пришло вообще курьезное сообщение: пограничники не выпустили туристов из страны только потому, что в их биометрических паспортах старого образца с электронных носителей не считывались данные. Так что можно уверенно сказать, что страхование от невыезда в большинстве случаев действительно может помочь компенсировать убытки, которые возникли вследствие неприятных ситуаций.

Внимательно читаем правила

Правила данного вида страхования у различных компаний могут несколько отличаться. Но их объединяет следующий подход: если у клиента компании по страхованию были весьма серьезные основания полагать, что его поездка может сорваться по какой-либо конкретной причине, на возмещение он может не рассчитывать. Любые события, предопределяющие наступление страхового случая, представители компаний прописывают в своих правилах страхования так, чтобы вывести данные события из-под своей ответственности. Например, если вы собираетесь поехать в страну, консульство которой ранее уже отказывало вам в визе, застраховаться от невыезда по этой же причине у вас вряд ли получится.

Другие риски тоже имеют свои исключения. Например, нахождение клиента на амбулаторном лечении, а также осложнение и обострение различных хронических заболеваний - даже если человек не знал о своей болезни и лечение раньше не проводилось. Также из перечня страховых случаев исключается отмена поездки из-за беременности, в независимости от ее срока.

Сокрытие различных факторов, которые влияют на степень риска, при заполнении специального заявления на страхование будет расцениваться как утаивание важной информации, что обернется автоматическим отказом в выплате. Поэтому, чтобы избежать проблем, внимательно изучите все правила выбранной страховой компании. Например, вы собрались путешествовать вместе со своим другом, застраховались от невыезда, но возникла неприятность (скажем, кто-либо из вас заболел гриппом). Может быть такой вариант, что компания по страхованию будет готова компенсировать полную стоимость путевки только заболевшему, ведь второму человеку ничто не мешает отправиться в поездку одному.

Отдельно не купишь

Стоит отметить, что договор страхования от «невыезда» чаще всего заключается не отдельно, а только при условии заключения других видов страховых договоров путешествующих. Множество страховых компаний работает только через крупные туристические фирмы и только с их клиентами (уменьшая свои риски за счет «оптовой» покупки полисов). Желание индивидуальных клиентов приобрести полис страхования от невыезда обычно не приветствуется (считается, что подобные клиенты - «рисковые», то есть они покупают страховку, предвидя, например, возможные проблемы с визой).

Сумма возмещения

Сумма возмещения нисколько не должна превышать понесенных фактически расходов, то есть не удастся заработать на разнице (иначе бы данный вид страхования не имел бы экономического смысла для страховщиков). Также может устанавливаться франшиза (часть убытка, не подлежащая возмещению) в размере не больше 15% от суммы страхования. Так что если, например, вы приобрели полис страхования от невыезда с франшизой, равной 10%, то при наступлении конкретного страхового случая вам компенсируют лишь 90% от причитающейся суммы.

Стоимость данного полиса определяется исходя из стоимости тура плюс виза плюс другие дополнительные услуги. Некоторые компании учитывают только стоимость тура без остальных расходов. Тариф без повышающих коэффициентов, в зависимости от рисков, может составлять коло 2 - 10% от страховой суммы (а порой и все 15%). Франшиза же удешевляет полис.

Выплаты

Нужно понимать, что застрахованному лицу возмещаются только фактические расходы. То есть если вдруг сорвалось еще не оплаченное путешествие, о выплатах не может быть и речи. Также выплата компенсации будет произведена только при условии наличия необходимых документов. Например, в случае какой-либо болезни потребуют соответствующие справки из больницы и документы, подтверждающие госпитализацию. Но, как уже было отмечено выше, во внимание будет приниматься лишь внезапная болезнь. Если же путешествие не может состояться по причине отказа в визе, следует предоставить в компанию копию паспорта со штампом об отказе. Вызов в военкомат или судебное разбирательство удостоверяются соответствующими повестками. Также необходимо предъявить документы, которые подтверждают оплату путевки, договор с туристической фирмой и так далее.

Что касается самих выплат, то здесь возможны некоторые варианты: одни компании по страхованию возместят вам полностью всю сумму, а потом взыщут с турагента неиспользованную часть денег, внесенную вами за путевки. Другие компании компенсируют застрахованному лицу некоторую часть расходов, уже произведенных турфирмой, а неиспользованный остаток выплатит сама турфирма. Например, вы отдали турфирме 1000 евро за путевку и заключили договор страхования, в котором была предусмотрена франшиза в размере 10%. К моменту наступления указанного вами страхового случая расходы туроператора по вашей путевке, подтвержденные документально, составили 400 евро. В результате 360 евро (с вычетом 40 евро за франшизу) вам вернет сам страховщик, а 600 евро - турфирма.

Риски

Перечень рисков, которые покрываются страховкой от невыезда, у каждой компании свой. Но, как правило, возмещение выплачивают в следующих случаях:

- затягивание сроков получения визы или отказ в визе;
- непредвиденная болезнь или смерть туриста или его близкого родственника;
- вызов в военкомат или суд (при условии, что на время оформления полиса об этом вызове не было известно);
- повреждение личного имущества, которое причинило большой ущерб застрахованному лицу и повлияло на его материальное положение: затопление, пожар, ограбление квартиры и так далее;
- досрочное возвращение из поездки застрахованного лица в случае внезапной тяжелой болезни или смерти его близкого родственника.

Еще ответы: