Подробности

Категория: Бизнес и Финансы

Опубликовано 18.08.2020

Автор: Артем Дунин

Просмотров: 11204

Как открыть банковский счет за границей?

В соответствии с Федеральным законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты нашей страны имеют право открывать счета в любой иностранной валюте в зарубежных банках, которые находятся на территории благонадежных, по мнению Центрального Банка РФ, государств. Благонадежными ЦБ РФ признал все страны, входящие в состав Комиссии по проблемам отмывания капиталов (ФАТФ) или Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Оба эти объединения созданы для борьбы с отмыванием незаконных капиталов, финансовым обеспечением террористической деятельности и оффшорными зонами. Списки стран-членов ФАТФ и ОЭСР опубликованы на официальных сайтах этих организаций. Банк, заподозривший какого-либо своего клиента в совершении противозаконных действий, может обратиться с соответствующим заявлением в специальные органы.

Ничто не препятствует гражданам России открывать иностранные счета и в банках государств, которые не входят ни в ОЭСР, ни в ФАТФ, при условии, что резиденты РФ временно проживают на территории этих стран.

Преимущества зарубежного банковского счета

Во-первых, иностранные счета граждан нашей страны защищены от так называемых «страновых» рисков, это значит, что денежные средства, хранящиеся в заграничных банках, не подвергаются рискам, связанным с изменением политики Центрального Банка РФ. Так, отечественная система страхования вкладов  гарантирует выплаты в размере до 700 тысяч рублей, однако, в случае девальвации национальной валюты рублевый эквивалент вклада в валюте другой страны может выйти далеко за страховые пределы.

Во-вторых, операции с деньгами на иностранных счетах крайне редко попадают в поле зрения отечественных надзорных (в т.ч. налоговых) служб. Правда, по требованию этих органов зарубежный банк вполне может предоставить всю интересующую их информацию о счете того или иного клиента.

И, в-третьих, при наличии доступа к возможностям иностранных банков значительно упрощается вопрос выбора наиболее надежного и удобного финансового учреждения. Кстати, именно зарубежные банки традиционно считаются наиболее надежными, объясняется это тем, что они практически никогда не вкладываются в активы, обладающие повышенной степенью риска.

Вообще финансовая защищенность заграничных банков часто основывается на значительном размере собственного капитала, а также доступе к другим средствам, которые могут быть использованы для выполнения взятых перед клиентами обязательств. Дополнительно подтверждает надежность банка и гарантированная финансовая поддержка государства в случае необходимости. Российским банковским учреждениям государство, конечно, тоже не отказывает в подобной поддержке, но это еще совсем не значит, что сами клиенты всегда могут ею воспользоваться.

Обращаясь в западный банк, не стоит рассчитывать на высокий уровень дохода по вкладам, обычно установленные за рубежом процентные ставки значительно меньше российских.

Как открыть счет в иностранном банке?

В нашей стране отыскать иностранный банк, к сожалению, не получится – таковые здесь просто не работают. К примеру, тот же Раффайзен Банк представляет собой отечественное финансовое учреждение, являющееся дочерним по отношению к австрийскому Раффайзен Банку. Деятельность этой «дочки» регулирует российский Центробанк, потому ее предложения мало чем отличаются от большинства предложений других наших финансовых учреждений.

Поскольку любой дочерний банк работает по лицензии Центрального Банка РФ, он действует в рамках, установленных российским законодательством, а значит, подвержен всем возможным политическим, экономическим и иным рискам в той же степени, что и другие отечественные банки.

Российские «дочки» зарубежных финансовых учреждений вряд ли могут считаться в чем-то более надежными, чем наши банки с нашими же владельцами. Даже если политика головной организации сугубо консервативна, это еще совсем не значит, что того же пути будет придерживаться ее российская «дочка».

Российские «дочерние» банки не могут «похвастаться» столь же обширным ассортиментом предлагаемых финансовых продуктов, каким обладают их зарубежные головные организации. Объясняется это, в первую очередь, недоработками в отечественном финансовом законодательстве.

Для того чтобы обзавестись счетом непосредственно в зарубежном банке, клиенту необходимо прийти в любой офис этого банка (не в дочернюю фирму) самому или направить туда своего законного представителя. Как уже говорились ранее, офисы иностранных банков всегда располагаются за пределами РФ.

Гражданин России может вложить деньги в иностранный банк для их сбережения или частного инвестирования, а так же для обеспечения удобства их дальнейшего расходования. Отдельные виды инвестиций возможны только после получения разрешения на них в Центральном Банке РФ (к примеру, такое разрешение требуется для инвестирования в недвижимость на Кипре). Открывать счет за границей для обслуживания какой-либо предпринимательской деятельности нашим гражданам запрещено.

Процедура открытия иностранного банковского счета нашими гражданами довольно сложна и занимает немало времени. Только на проверку российского клиента у зарубежного финансового учреждения могут уйти месяцы.
Открытие счета может быть осуществлено одним из двух следующих способов:

1. Самостоятельно. Для этого потребуется лично посетить офис банка, представить финансовым специалистам необходимые документы, заполнить нужные анкеты и регистрационные формы. Документы и информация о клиенте будут проверены, после чего банк разрешит или запретит открывать в нем счет. В целом данный способ схож с известной многим процедурой получения банковских займов.
2. Воспользоваться услугами посреднической фирмы, наделенной соответствующими полномочиями. За это придется заплатить около 300 долларов, если счет открывать в одном из прибалтийских банков, от 600 до 800 долларов – если в банке Европы, от 1000 до 1200 долларов – если в американском банке. Чтобы доверить посреднику открытие счета, потребуется сначала заверить образцы подписей в консульстве страны, с банком которой планируется сотрудничество, или в офисе российского дочернего банка, если таковой у иностранного финансового учреждения имеется.

Российские граждане, открывая или закрывая иностранный счет, обязаны информировать об этом Налоговую службу по месту проживания. Делать это нужно в течение месяца лично или путем отправки установленной формы по почте заказным письмом. Налоговая инспекция требует от российских граждан также предоставления в начале календарного года отчета об остатке средств на иностранных счетах.

Процедура открытия в разных странах отличается и по сложности, и по длительности. К примеру, крайне сложно обзавестись счетом в любом английском банке. Даже если предварительно было выполнено обязательное требование личной встречи и общения с представителем банка, положительное решение об открытии счета еще не гарантировано. Часто английские финансовые учреждения запрашивают у потенциальных клиентов совершенно неожиданные документы: рекомендательные письма о благонадежности из российского банка, счета об оплате жилищно-коммунальных услуг для проверки адреса проживания обратившегося в банк, профессиональные характеристики и многое другое.

Способы управления иностранными счетами

Любой гражданин России, являющийся клиентом иностранного банка, может управлять собственным счетом, находясь на территории нашей страны или другого государства. Перевод денег на зарубежные счета из России может осуществляться двумя способами: с российского валютного счета или наличными, принесенными непосредственно в банк или переданными посреднической фирме.

В первом случае в банке потребуется предъявить свидетельство о том, что клиент поставлен на учет в Налоговую инспекцию, и уведомление об открытии счета в зарубежном банке, в котором сделана отметка Налоговой. Во втором случае банки всегда запрашивают документы, подтверждающие происхождение вносимой на счета валюты.

Способ управления зарубежным банковским счетом, как правило, оговаривается еще на стадии его открытия. Клиент по согласованию с банком может выбрать один из вариантов: курьерской почтой, посредством Интернета или факса, через пластиковую карту или чековую книжку. Часто клиент и банк, разрабатывая наиболее защищенный способ управления счетом, создают между собой целую систему паролей, кодов и шрифтов.

Все вышесказанное создает впечатление, что пользоваться иностранным банковским счетом гораздо сложнее, чем обычным российским. На практике же распоряжение собственными деньгами в зарубежных финансовых организациях ничуть не усложнено, его принципы практически ничем не отличаются от российских.

Как выбрать банк для открытия зарубежного счета

Выбирая зарубежный банк, нужно, прежде всего, определиться с целями использования иностранного счета. Если счет нужен для хранения денежных средств, то самым надежным и проверенным вариантом были и остаются австрийские и швейцарские банки, даже не смотря на то, что уровень престижа последних в настоящее время значительно снизился.

Стать клиентом этих финансовых учреждений может далеко не каждый желающий, ведь за надежность придется регулярно платить довольно дорого. Первоначальный взнос и, в дальнейшем, неснижаемый остаток по счету должен составлять, как минимум, 50 тысяч евро или долларов (в отдельных банках данная сумма достигает 200-300 тысяч евро/долларов). При этом иностранные банки не предлагают высоких процентных ставок, большинство вкладов от российских граждан они принимают под 1-2% годовых.

Тем, кто планирует пользоваться счетом для осуществления расчетных операций, следует обратить внимание на предложения американских банков. Финансовые организации США отличаются высокой оперативностью и относительно низкими сборами за проведение расчетов. Однако при всех преимуществах сотрудничество с банками США имеет один довольно серьезный недостаток – информация о счетах любого клиента будет передана по первому же запросу и американским, и российским государственным службам.

Ситуация на мировом рынке финансовых услуг, к сожалению, сложилась таким образом, что сегодня далеко не все зарубежные банки готовы сотрудничать с клиентами из России. Да и не каждый россиянин имеет реальную возможность открыть банковский счет за границей, препятствиями тому могут быть и высокий стартовый капитал, и довольно значительная стоимость проведения различных операций.

Еще ответы:

• Чем опасны кредитные карты, присланные по почте?
• Как сократить свои расходы и сберечь честно заработанное?
• Как не угодить в "финансовую яму" после отпуска?
• Как правильно составить расписку?
• Как заставить должника расплатиться?
• Как планировать свои расходы? (семейный бюджет)
• В чем ценность золота?